“Cuanto más se desarrollan iniciativas de educación financiera, tanto dentro como fuera de la escuela, la más importante es que los gobiernos y otras partes interesadas para evaluar y dar prioridad a este tipo de iniciativas y a escala y difundir las buenas prácticas.”- Andreas Schleicher
Para prosperar en la economía basada en la innovación de hoy, los estudiantes necesitan una combinación diferente de habilidades que en el pasado. Los expertos creen que la educación de los niños a ser financieramente leer y escribir y manejar sus propias finanzas es una de ellas. También es la mejor manera de asegurar que las personas jóvenes puedan gestionar el dinero y aún más importante, son capaces de gastar sabiamente.
Entonces, ¿cómo es su cultura financiera 15 edad? La OCDE acaba de publicar su último estudio de las competencias de educación financiera de 15 años de edad, estudiantes de 15 países. ¿Qué países hacen bien y qué podemos aprender de ellos?
La búsqueda global de Educación se reunió con Andreas Schleicher, Director de la Dirección de la OCDE para la Educación y Habilidades, para discutir los últimos descubrimientos.
Andreas, dar una buena acogida. en este estudio, lo que les hizo las preguntas clave para determinar los conocimientos financieros?
Hemos probado si 15 años de edad fueron capaces de definir sus prioridades y planificar en qué gastar dinero en; si son conscientes de que algunas compras tienen costes en curso o que puedan convertirse en las víctimas de fraude; y saber qué riesgo es y qué tipo de seguro es para. Algunas de las preguntas también se requiere el conocimiento de los instrumentos financieros básicos, tal como una cuenta bancaria.
“Debemos buscar complementariedades, donde la educación financiera se convierte en un contexto que ayuda a que el aprendizaje en las disciplinas escolares tradicionales más relevantes e interesantes.”- Andreas Schleicher
Es evidente que esto es un área de conocimiento clave para la competencia práctica en el mundo real. ¿Qué alcance tiene el foco en esta competencia tiene que estar en plan de estudios de 21?
Bien, en todos lados, las personas tienen que tomar decisiones financieras más difíciles. La difusión de los servicios financieros digitales abre nuevas oportunidades para las personas, una vez excluidas del sistema financiero; pero el sistema digitalizado también expone a los consumidores a las nuevas amenazas a la seguridad y los riesgos de fraude que se agravan cuando baja la educación financiera se combina con habilidades digitales pobres y la ignorancia de la seguridad cibernética. Hay también mayores riesgos financieros. El aumento de la esperanza de vida, pensiones más individualizados, y más inciertas perspectivas económicas y de empleo debido a la digitalización, el cambio tecnológico y la globalización son sólo algunos de éstos. Por último, si bien no menos importante, la creciente desigualdad significa que aquellos con habilidades pobres se enfrentan a riesgos particulares.
Pensar en ello: dos de cada tres de 15 años de edad, estudiantes ganan dinero de la actividad laboral, y más de uno de cada dos poseer una cuenta bancaria. Y sin embargo,, entre los estudiantes de países de la OCDE que tomó la 2015 prueba PISA en la educación financiera, menos de uno de cada tres de ellos alcanzado el nivel 4 en la evaluación - el nivel que indica los tipos de conocimientos y habilidades que son esenciales para la gestión de una cuenta bancaria o una tarea de complejidad similar financiera. Y las exigencias de sus habilidades financieras aumentan a medida que los estudiantes crecen: 79% de los estudiantes australianos llevaron a cabo un préstamo público de 2013; en los Paises Bajos, los estudiantes se gradúan con una deuda promedio de US $ 18.000.
Las buenas habilidades de lectura y cálculo, la capacidad de pensar críticamente y resolver problemas complejos, sino también tener un buen conocimiento de los instrumentos financieros será clave. Por lo menos es una cara de la moneda. El otro siempre habrá adecuada protección al consumidor.
“Los resultados de PISA muestran que cuando los estudiantes discuten asuntos de dinero con sus padres, tienen habilidades significativamente más altos de educación financiera, incluso teniendo en cuenta las diferencias en el entorno socioeconómico y su rendimiento en otras materias.”- Andreas Schleicher
¿Tiene puntos de vista sobre cómo integrar esto en otras áreas del plan de estudios sin sobrecargar aún más los compromisos de tiempo de estudiante?
Sí, Ese es un punto justo, pero los educadores no deben ver esto como un juego de suma cero, donde más educación financiera necesariamente tomar algo lejos del rigor, el enfoque y la coherencia que se necesita para dar a los estudiantes bases sólidas en matemáticas o lectura. Debemos buscar complementariedades, donde la educación financiera se convierte en un contexto que ayuda a que el aprendizaje en las disciplinas escolares tradicionales más relevantes e interesantes. Ya encontramos buenos ejemplos de esto en Australia, Bélgica, Canada, Lituania, Perú, Eslovaquia y los Estados Unidos.
¿Cuáles son las prácticas más eficaces que usted ha visto a impartir educación financiera entre los participantes en PISA?
En realidad, el mejor predictor es fuerte desempeño en disciplinas objeto clave como matemáticas y lectura, por lo que haciendo un buen trabajo con las habilidades básicas es un punto de partida importante. Pero se requiere más que eso. La evaluación de los conocimientos financieros PISA revela que 38% de la variación en la educación financiera no se explica por las matemáticas y las habilidades de lectura. Muchas de las características de la educación financiera son únicos para el sujeto. Estos incluyen ser consciente de que algunas ofertas realmente son demasiado buenas para ser verdad, la comprensión del papel de los impuestos sobre la renta, velando por correos electrónicos fraudulentos, y conocer los derechos y las responsabilidades de uno en el mercado financiero. También es interesante ver que algunos países lo hacen mucho mejor en la educación financiera que lo hacen en lectura y matemáticas. El mejor ejemplo es de nuevo las cuatro provincias de China, donde los estudiantes son casi un año escolar completo por delante de lo que podría predecir su desempeño en lectura y matemáticas. La Comunidad flamenca de Bélgica, Rusia y las provincias canadienses que participaron en la prueba también se desempeñan mejor en la educación financiera que lo hacen en matemáticas o lectura.
“Los estudiantes que tienen más conocimientos financieros están más motivados para utilizar los productos financieros, y tal vez con más confianza al hacerlo.”- Andreas Schleicher
Tener cualquiera de estas prácticas formalmente involucrados participación de los padres, que parece ser una fuente clave para ayudar a sus hijos a desarrollar este alfabetización.
Los padres y las familias juegan un papel importante. resultados de PISA muestran que cuando los estudiantes discuten asuntos de dinero con sus padres, tienen habilidades significativamente más altos de educación financiera, incluso teniendo en cuenta las diferencias en el entorno socioeconómico y su rendimiento en otras materias. Los jóvenes también pueden aprender por su cuenta mediante el uso de productos financieros regulados apropiadamente en un contexto donde los consumidores jóvenes están adecuadamente protegidos.
El problema es que todo esto parece funcionar sólo para los estudiantes procedentes de entornos más privilegiados. estudiantes favorecidos anotan el equivalente de más de un nivel de competencia PISA mayor en la educación financiera que sus pares desfavorecidos. Eso es equivalente a la diferencia entre ser capaz de identificar solamente un costo de entrega que aparece en una factura y la interpretación de los diversos elementos de la misma factura para corregir un error en la facturación.
Esto demuestra lo importante que es para las escuelas y los sistemas escolares para jugar un papel en dar a todos los niños una oportunidad justa para tener éxito. Algunos sistemas escolares ya lo hacen muy bien. Los estudiantes en las cuatro provincias de China y los municipios que participaron en la prueba - Pekín, Jiangsu, Guangzhou y Shanghai - salieron muy por delante de sus compañeros en cualquier otro país. Aún más impresionante, el trimestre social y económicamente más desfavorecidas de los estudiantes en estas provincias, así como lo hizo el segundo más rico cuarto de los estudiantes en los Estados Unidos, y mejor que los más ricos cuarto de los estudiantes en Brasil, Chile y Perú.
La evidencia de que existe una relación positiva entre el rendimiento de la educación financiera y la celebración de una cuenta bancaria o recibir regalos de dinero, todas las demás cosas son iguales, sugiere que algún tipo de experiencia con dinero o productos financieros puede proporcionar a los estudiantes una oportunidad para reforzar la educación financiera, o que los estudiantes que tienen más conocimientos financieros están más motivados para utilizar los productos financieros, y tal vez con más confianza al hacerlo. Los jóvenes también pueden aprender a través de iniciativas después de la escuela. En algunos países, gobiernos y sin fines de lucro están ofreciendo a los jóvenes vídeos, competiciones, herramientas interactivas y juegos serios a través de plataformas digitales y / o tradicionales.
Pero cuanto más se desarrollan que las iniciativas de educación financiera, tanto dentro como fuera de la escuela, la más importante es que los gobiernos y otras partes interesadas para evaluar y dar prioridad a este tipo de iniciativas y de escalar y extender las buenas prácticas.
gracias Andreas.
(Todas las fotos son cortesía de CMRubinWorld)
C. M. Rubin y Andreas Schleicher
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C. M. Rubin es el autor de dos ampliamente leído serie en línea por la que recibió un 2011 Premio Upton Sinclair, "La Búsqueda Global por la Educación" y "¿Cómo lo Leer?"Ella es también el autor de tres libros más vendidos, Incluido The Real Alice in Wonderland, es el editor de CMRubinWorld, y es una Fundación Disruptor Fellow.
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