“Più che le iniziative di educazione finanziaria sono sviluppate, sia all'interno che all'esterno della scuola, la più importante è per i governi e le altre parti interessate per valutare e dare priorità tali iniziative e in scala e diffondere le buone pratiche.”- Andreas Schleicher
Per prosperare in un'economia orientata all'innovazione di oggi, gli studenti hanno bisogno di un diverso mix di competenze che in passato. Gli esperti ritengono che educare i bambini ad essere cultura finanziaria e gestire le proprie finanze è uno di loro. E 'anche il modo migliore per garantire i giovani in grado di gestire i soldi e ancora più importante, sono in grado di spendere con saggezza.
Così come cultura finanziaria è la vostra 15 anni? L'OCSE ha appena pubblicato il suo ultimo studio delle competenze di alfabetizzazione finanziaria di 15 anni gli studenti in 15 paesi. Quali paesi fanno bene e cosa possiamo imparare da loro?
Il Global Search per l'Educazione ha incontrato Andreas Schleicher, Direttore della direzione dell'OCSE for Education and Skills, per discutere i più recenti risultati.
Andreas, ben tornato. in questo studio, Quali sono state le domande chiave ha chiesto di determinare l'alfabetizzazione finanziaria?
Abbiamo testato se 15 anni di età sono stati in grado di definire le loro priorità e pianificare cosa spendere soldi su; se sono consapevoli del fatto che alcuni acquisti hanno costi in corso o che possono diventare le vittime di frodi; e di sapere che cosa il rischio è e ciò che l'assicurazione è significato per. Alcune delle domande anche richiesta la conoscenza degli strumenti finanziari di base, come ad esempio un conto bancario.
“Dovremmo cercare complementarità, dove l'educazione finanziaria diventa un contesto che aiuta a rendere l'apprendimento in discipline scolastiche tradizionali più rilevanti e interessanti.”- Andreas Schleicher
Chiaramente questo è un settore chiave per la conoscenza competenza pratica nel mondo reale. Come vasta fa l'attenzione su questa competenza deve essere in 21 ° piano di studi?
Bene, ovunque, la gente faccia le scelte finanziarie più impegnativi. La diffusione dei servizi finanziari digitali apre nuove opportunità per le persone, una volta escluse dal sistema finanziario; ma il sistema digitalizzato espone anche ai consumatori di nuove minacce alla sicurezza e dei rischi di frode, composti quando la bassa alfabetizzazione finanziaria è combinato con scarse competenze digitali e l'ignoranza della sicurezza informatica. Ci sono anche maggiori rischi finanziari. L'aumento della speranza di vita, le pensioni più individualizzati, e più incerti prospettive economiche e di posti di lavoro a causa della digitalizzazione, il cambiamento tecnologico e la globalizzazione sono solo alcuni di questi. Ultimo, ma non per importanza, crescente disuguaglianza significa che quelli con competenze povero viso rischi particolari.
Pensaci: due in tre 15 anni gli studenti guadagnare soldi da attività lavorativa, e più di uno su due in possesso di un conto bancario. Eppure, tra gli studenti dei paesi OCSE che ha preso il 2015 Test PISA in alfabetizzazione finanziaria, meno di uno su tre di essi raggiunto il livello 4 sulla valutazione - il livello che segnala il tipo di conoscenze e competenze che sono essenziali per la gestione di un conto corrente bancario o un'attività finanziaria di complessità simile. E le richieste sulle loro competenze finanziarie in aumento per gli studenti invecchiano: 79% di studenti australiani hanno preso un prestito pubblico 2013; In Olanda, gli studenti si laureano con un debito medio di US $ 18.000.
Buone competenze alfabetiche e matematiche, la capacità di pensare in modo critico e di risolvere problemi complessi, ma anche avere una buona conoscenza degli strumenti finanziari sarà la chiave. Almeno è un lato della medaglia. L'altro sarà sempre un'adeguata protezione dei consumatori.
“I risultati PISA mostrano che quando gli studenti discutono questioni di soldi con i loro genitori, hanno significativamente più elevati alfabetizzazione finanziaria, anche dopo aver considerato le differenze di background socio-economico e le loro prestazioni in altre materie.”- Andreas Schleicher
Non si ha una vista su come integrare questo in altre aree del curriculum senza sovraccaricare ulteriormente gli impegni di tempo degli studenti?
Sì, che è un punto giusto, ma gli educatori non dovrebbero vedere questo come un gioco a somma zero, dove l'istruzione più finanziaria dovrà necessariamente prendere qualcosa lontano dal rigore, messa a fuoco e la coerenza che è necessario per dare agli studenti solide basi in matematica o la lettura. Dovremmo cercare complementarità, dove l'educazione finanziaria diventa un contesto che aiuta a rendere l'apprendimento in discipline scolastiche tradizionali più rilevanti e interessanti. Troviamo già buoni esempi di questo in Australia, Belgio, Canada, Lituania, Perù, la Repubblica slovacca e gli Stati Uniti.
Quali sono le pratiche più efficaci che avete visto a impartire cultura finanziaria tra i partecipanti PISA?
Realmente, il miglior predittore è forte performance in discipline soggetti chiave come la matematica e la lettura, Così facendo un buon lavoro con competenze di base è un importante punto di partenza. Ma richiede più di questo. La valutazione PISA alfabetizzazione finanziaria rivela che 38% della variazione di alfabetizzazione finanziaria non si spiega con la matematica e la capacità di lettura. Molte caratteristiche di alfabetizzazione finanziaria sono uniche al soggetto. Questi includono l'essere consapevoli del fatto che alcune offerte sono davvero troppo bello per essere vero, la comprensione del ruolo delle imposte sul reddito, essere vigili per e-mail fraudolente, e conoscere i propri diritti e responsabilità nel mercato finanziario. E 'anche interessante vedere che alcuni paesi fanno molto meglio in alfabetizzazione finanziaria di quanto non facciano in lettura e matematica. L'esempio migliore è ancora una volta le quattro province della Cina, dove gli studenti sono quasi un anno scolastico pieno in vista di ciò che la loro lettura e matematica prestazioni sarebbe prevedere. La Comunità fiamminga del Belgio, Russia e le province canadesi che hanno partecipato al test anche fare meglio in alfabetizzazione finanziaria di quanto non facciano in matematica o la lettura.
“Gli studenti che sono finanziariamente più alfabetizzati sono più motivati a utilizzare prodotti finanziari, e forse più sicuro in questo modo.”- Andreas Schleicher
Una delle seguenti pratiche formalmente coinvolti partecipazione dei genitori, che sembra essere un elemento chiave per aiutare i loro figli a sviluppare questo alfabetizzazione.
I genitori e le famiglie svolgono un ruolo importante. risultati di PISA mostrano che quando gli studenti discutono questioni di soldi con i loro genitori, hanno significativamente più elevati alfabetizzazione finanziaria, anche dopo aver considerato le differenze di background socio-economico e le loro prestazioni in altre materie. I giovani possono anche imparare da soli, utilizzando prodotti finanziari opportunamente regolamentati in un contesto in cui i giovani consumatori siano adeguatamente protetti.
Il problema è che tutto questo sembra funzionare solo per gli studenti provenienti da ambienti più privilegiati. studenti avvantaggiati punteggio l'equivalente di più di un livello di competenza PISA superiore in cultura finanziaria rispetto ai loro coetanei svantaggiati. Ciò equivale alla differenza tra l'essere solo in grado di identificare un costo di consegna che è riportata sulla fattura e interpretare i vari elementi dello stesso fattura per correggere un errore nella fatturazione.
Questo dimostra quanto sia importante per le scuole ei sistemi scolastici di svolgere un ruolo nel dare a tutti i bambini una buona possibilità di avere successo. Alcuni sistemi scolastici già lo fanno molto bene. Gli studenti nelle quattro province cinesi ed i comuni che hanno partecipato al test - Pechino, Jiangsu, Guangzhou e Shanghai - è venuto fuori ben prima dei loro coetanei in ogni altro paese. Ancora più impressionante, il quartiere socialmente ed economicamente più svantaggiati di studenti in queste province fece così come il secondo più ricco quarto degli studenti negli Stati Uniti, e meglio di quanto i più ricchi quarto degli studenti in Brasile, Cile e Perù.
La prova che v'è una relazione positiva tra performance in alfabetizzazione finanziaria e in possesso di un conto corrente bancario o ricevere doni in denaro, tutte le altre cose sono uguali, suggerisce che un qualche tipo di esperienza con i soldi o prodotti finanziari in grado di fornire agli studenti l'opportunità di rafforzare l'alfabetizzazione finanziaria, o che gli studenti che sono più cultura finanziaria sono più motivati a utilizzare prodotti finanziari, e forse più sicuro in questo modo. I giovani possono anche imparare attraverso iniziative di doposcuola. In alcuni paesi, i governi e non-profit stanno offrendo i giovani video, concorsi, strumenti interattivi e seri giochi tramite piattaforme digitali e / o tradizionali.
Ma più sono sviluppati che le iniziative di educazione finanziaria, sia all'interno che all'esterno della scuola, il più è importante per i governi e le altre parti interessate per valutare e dare la priorità tali iniziative e in scala e diffondere le buone pratiche.
grazie Andreas.
(Tutte le foto sono per gentile concessione di CMRubinWorld)
C. M. Rubin e Andreas Schleicher
Unitevi a me e leader di pensiero di fama mondiale tra cui Sir Michael Barber (Regno Unito), Dr. Michael Block (Stati Uniti), Dr. Leon Botstein (Stati Uniti), Il professor Argilla Christensen (Stati Uniti), Dr. Linda di Darling-Hammond (Stati Uniti), Dr. MadhavChavan (India), Il professor Michael Fullan (Canada), Il professor Howard Gardner (Stati Uniti), Il professor Andy Hargreaves (Stati Uniti), Il professor Yvonne Hellman (Paesi Bassi), Il professor Kristin Helstad (Norvegia), Jean Hendrickson (Stati Uniti), Il professor Rose Hipkins (Nuova Zelanda), Il professor Cornelia Hoogland (Canada), Onorevole Jeff Johnson (Canada), Sig.ra. Chantal Kaufmann (Belgio), Dr. EijaKauppinen (Finlandia), Sottosegretario di Stato TapioKosunen (Finlandia), Il professor Dominique Lafontaine (Belgio), Il professor Hugh Lauder (Regno Unito), Signore Ken Macdonald (Regno Unito), Il professor Geoff Masters (Australia), Il professor Barry McGaw (Australia), Shiv Nadar (India), Il professor R. Natarajan (India), Dr. PAK NG (Singapore), Dr. Denise Papa (Stati Uniti), Sridhar Rajagopalan (India), Dr. Diane Ravitch (Stati Uniti), Richard Wilson Riley (Stati Uniti), Sir Ken Robinson (Regno Unito), Professor Pasi Sahlberg (Finlandia), Il professor Manabu Sato (Giappone), Andreas Schleicher (PISA, OCSE), Dr. Anthony Seldon (Regno Unito), Dr. David Shaffer (Stati Uniti), Dr. Kirsten Immersive Are (Norvegia), Cancelliere Stephen Spahn (Stati Uniti), Yves Theze (LyceeFrancais Stati Uniti), Il professor Charles Ungerleider (Canada), Il professor Tony Wagner (Stati Uniti), Sir David Watson (Regno Unito), Professor Dylan Wiliam (Regno Unito), Dr. Mark Wormald (Regno Unito), Il professor Theo Wubbels (Paesi Bassi), Il professor Michael Young (Regno Unito), e il professor Zhang Minxuan (Porcellana) mentre esplorano le grandi questioni educative immagine che tutte le nazioni devono affrontare oggi.
Il Global Ricerca per l'Educazione della Comunità Pagina
C. M. Rubin è l'autore di due ampiamente lettura serie on-line per il quale ha ricevuto una 2011 Premio Upton Sinclair, "Il Global Search per l'Educazione" e "Come leggeremo?"Lei è anche l'autore di tre libri bestseller, Compreso The Real Alice in Wonderland, è l'editore di CMRubinWorld, ed è un disgregatore Foundation Fellow.
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